Finanční instituce finanční společnosti

Finanční společnost, specializovaná finanční instituce, která poskytuje úvěr na nákup spotřebního zboží a služeb nákupem časově prodejních smluv obchodníků nebo poskytováním malých půjček přímo spotřebitelům. Specializované agentury pro spotřebitelské financování nyní působí v západní Evropě, Kanadě, Spojených státech, Austrálii, Japonsku a některých latinskoamerických zemích. Ačkoli existovaly na počátku 20. století, jejich největší rozvoj nastal po druhé světové válce.

Velkoprodejní finanční společnosti, které operují nákupem nezaplacených zákaznických účtů se slevou od obchodníků a vybíráním plateb od spotřebitelů, byly reakcí na potřebu splátkového financování na nákup automobilů na počátku 20. století. Například Ally Financial byla založena jako General Motors Acceptance Corporation (GMAC) v roce 1919 za účelem nákupu pohledávek za automobily od prodejců automobilů, kteří sami nebyli schopni financovat časové nákupy. Mnoho společností v Evropě i ve Spojených státech se nadále specializuje na financování nákupu konkrétních komodit a zůstává úzce spjato s konkrétními výrobci. Někteří také poskytují úvěr na velkoobchodní nákupy maloobchodními prodejci.

Spotřebitelské financování nebo malé půjčky vznikly také ve 20. letech 20. století. Až do té doby byla potřeba spotřebitelských úvěrů uspokojena především nelegální činností „žraločích žraloků“, protože pro banky bylo nerentabilní poskytovat malé půjčky za sazby pod zákonem stanovenou úrovní lichvy. V roce 1911 začalo několik států ve Spojených státech přijímat zákony o malých půjčkách, které schválily půjčky spotřebitelům za sazby vyšší než lichvářství, a proto bylo finančně praktické provozovat obchod se spotřebitelskými úvěry. V současné době se mnoho společností zabývá obchodem s financováním prodeje i poskytováním půjček přímo spotřebitelům.

V některých zemích, včetně Belgie, Dánska a Norska, se komerční banky staly důležitými také jako přímý zdroj spotřebitelských úvěrů. V mnoha dalších zemích jsou důležité jako zdroj kapitálu pro specializované finanční společnosti. Například mnoho finančních společností ve Velké Británii, Austrálii a Nizozemsku se úzce spojilo s komerčními bankami kvůli roli bank jako upisovatelů kapitálu. V ostatních případech hrají komerční banky důležitou roli při poskytování úvěrů finančním společnostem.